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Che cos'è un Pagherò?

Un Pagherò è una promessa scritta di una parte, il debitore, di restituire una somma specifica a un'altra parte, il creditore, su richiesta o secondo un piano concordato.

Si trova tra una ricevuta informale e un contratto di prestito completo: più semplice di un contratto bancario, ma sufficientemente dettagliato da registrare l'importo, l'interesse, i termini di rimborso e cosa succede se il debitore non paga.

Quando ne hai bisogno?

Ogni volta che il denaro passa di mano come prestito e non come regalo, un pagherò protegge entrambe le parti. Casi comuni includono:

• Prestare denaro a un familiare o amico
• Finanziare parte della vendita privata di un'auto o attrezzatura
• Una piccola azienda che riceve un prestito da un proprietario, socio o investitore
• Prestare un anticipo o aiutare con un grande acquisto
• Trasformare un debito non pagato in un piano di rimborso chiaro e scritto

Tipi di Pagherò

La struttura giusta dipende da come e quando il prestito deve essere rimborsato. Adattiamo il pagherò al tipo di cui hai bisogno, tra cui:

• A rate: rimborsato con pagamenti regolari in un periodo fissato
• Somma unica: il saldo totale rimborsato a un'unica scadenza
• A vista: rimborsabile quando il creditore lo richiede
• Garantito: coperto da una garanzia che il creditore può richiedere in caso di inadempimento
• Non garantito: basato solo sulla promessa del debitore, senza garanzia

Cosa includere

Un pagherò completo non lascia dubbi su chi deve cosa e quando. Assicurati che il tuo includa:

• Nomi completi e indirizzi del debitore e del creditore
• L'importo principale prestato
• Il tasso di interesse, se presente, e come viene calcolato
• Il piano di rimborso e la data di scadenza finale
• Le penali di mora e cosa costituisce inadempimento
• Qualsiasi garanzia a copertura del prestito
• Firme e data della firma

Interesse e termini di rimborso

Specifica esattamente come viene rimborsato il prestito: l'importo del pagamento, la frequenza delle scadenze, quando inizia il primo pagamento e se il debitore può pagare in anticipo senza penali.

Se applichi interessi, indica chiaramente il tasso annuale e rimani entro i limiti di usura del tuo stato, il massimo legale che un prestatore privato può applicare. Anche tra familiari, un tasso modesto documentato aiuta a dimostrare che il denaro era un prestito reale e non un regalo.

Errori comuni da evitare

• Lasciare il prestito come accordo verbale senza nulla per scritto
• Saltare il piano di rimborso sperando che funzioni
• Applicare un interesse superiore al limite legale del tuo stato
• Dimenticare le penali di mora o cosa succede in caso di inadempimento
• Non conservare una copia firmata per debitore e creditore